摘要：最近接到好几个当事人咨询的人人贷有关的借贷法律问题，于是仔细的研究了一番，在这里化繁从简给各位简单的梳理一下相关的法律关系。当事人说从人人贷借了一笔钱，合同上是...
最近接到好几个当事人咨询的人人贷有关的借贷法律问题，于是仔细的研究了一番，在这里化繁从简给各位简单的梳理一下相关的法律关系。
当事人说从人人贷借了一笔钱，合同上是15.6万，实际到账10万，他很不理解，感觉这利息也太严重了，太坑人了。我让他提供合同给我看看，他说没有合同，签了合同之后就被贷款专员收上去了，只是给了一份没有盖公章的还款计划表。我让他一定要向对方提供合同。最后对方给了我当事人一份电子版的空白合同。从中可以看出人人贷的相关模式：
借款人与人人贷商务顾问有限公司签订《信息咨询服务协议》，服务协议里面还包含《借款协议》、《注册服务协议》两个附件。服务协议约定人人贷公司提供借款撮合的中介服务，收取相关服务费。同时，人人贷公司作为出借人的代理人，代理债权人行使其在《借款协议》项下的相关权利。
借款人还需要与友众信业金融信息服务有限公司在《信息咨询及还款管理服务协议》，并需要支付相关服务费给友众公司。
据此，基本可以明确当事人借15.6万为何只收到10万了。5.6万都用于支付给人人贷公司和友众公司的服务费了。而借款利息，据当事人介绍，借款利息约为月息2.09%，略高于法定月利率2%。但是根据民间借贷司法解释，如果当事人自愿支付的，月息3%以内，当事人支付后均不得要求退还。
许多当事人急着用钱，头脑发热，什么都不看就把协议签了。到时候要还款的时候才发现这个协议是多么的不公平。从法律的角度来讲，这些协议是否有效？或者是否可以解除？
从法律的角度来讲，这些协议虽然看似很不公平，但是并不违反法律法规的强制性规定。首先，借款月利率在3%以内，符合法律规定。其次是服务费的费率。虽然服务费的费率很高，但是我国法律并没有限定服务费收费的最高值。当然，很多行业多服务费的取费还是有个基本标准的。例如在工程领域，设计费、造价咨询服务费、可行性研究报告编制费、施工费、管理费等等都有个取费标准。甚至银行业和律师收费都有个政府指导的收费标准。因此，对于过高的中介服务费，本律师认为可以要求法院调整。
从一些判决文书上看，一些律师提出人人贷平台非法吸收公众存款，因此借款人与人人贷签订的合同应属无效。从人人贷提供的证据看，人人贷主张他们只是提供了中介撮合服务，实际出借人来自网络上，一个十余万的借款，出借人可能有数十位。具体是否涉嫌触犯相关刑律，需要有关部门予以调查。
最后引用《银监会办公厅关于人人贷有关风险提示多通知》作为本文章的结尾：“人人贷中介服务主要存在以下问题和风险：一是影响宏观调控效果。在国家对房地产以及“两高一剩”行业调控政策趋紧的背景下，民间资金可能通过人人贷中介公司流入限制性行业。二是容易演变为非法金融机构。由于行业门槛低，且无强有力的外部监管，人人贷中介机构有可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。三是业务风险难以控制。人人贷的网络交易特征，使其面临着巨大的信息科技风险。同时，这类中介公司无法像银行一样登陆征信系统了解借款人资信情况，并进行有效的贷后管理，一旦发生恶意欺诈，或者进行洗钱等违法犯罪活动，将对社会造成危害。四是不实宣传影响银行体系整体声誉。如一些银行仅仅为人人贷公司提供开户服务，却被后者当作合作伙伴来宣传。五是监管职责不清，法律性质不明。由于目前国内相关立法尚不完备，对其监管的职责界限不清，人人贷的性质也缺乏明确的法律、法规界定。六是国外实践表明，这一模式信用风险偏高，贷款质量远远劣于普通银行业金融机构。七是人人贷公司开展房地产二次抵押业务同样存在风险隐患。近年来，房地产价格一直呈上涨态势，从而出现房地产价格高于抵押贷款价值的现象，一旦形势发生逆转，就可能对贷方利益造成影响。同时，人人贷中介公司为促成交易、获得中介费用，还可能有意高估房产价格，严重影响抵押权的实现。”
人人贷有关的法律问题(人人贷借钱亲身经历问题梳理)此文由五指山房价编辑，来源于网络，转载请注明出处！http://www.qqfangchang.com/news/874.html